Indústria · Wealth Management
Dois backbones transformer — um sobre históricos de eventos de investidores, outro sobre linhas do tempo de produção de assessores — pré-treinados de forma auto-supervisionada em milhões de contas e dezenas de milhares de assessores. As cabeças downstream preveem saques, transferências, encerramentos e a saída de assessores com meses de antecedência — e os agentes abrem a jogada de retenção antes que o assessor ligue.
01 · SharpAI
Modelos preditivos
11 modelos · foundation + downstream
02 · AUTONOMY
Agentes
20 padrões de agentes neste vertical
03 · FDE
Serviços de engenharia
3 engagements anonimizados
01 · SharpAI · Wealth
Duas bases baseadas em transformer: uma sobre sequências de eventos de investidores (transações, posições, contatos do assessor) e outra sobre linhas do tempo de produção de assessores. Ambas pré-treinadas de forma auto-supervisionada em milhões de contas e dezenas de milhares de assessores. As cabeças downstream se conectam aos embeddings congelados e fazem fine-tuning ao catálogo de produtos e às definições de segmento de cada firma.
Foundation · o que o backbone tokeniza
Milhões de contas de investidores, históricos de eventos de vários anos. Cada ponto é um sinal bruto que o Investor Behavior Transformer tokeniza na sequência do domicílio — passe o cursor ou toque para ver o que é.
Downstream · o que o head consome
A cabeça de churn lê o embedding congelado do IBT mais um conjunto focado de features no momento da decisão. Passe o cursor sobre qualquer nó — estes são os inputs que impulsionam um único score de retenção e a jogada sugerida.
Foundation models · pré-treinamento self-supervised, backbone congelado reutilizado downstream
Backbone para a inteligência de investidores. Tokeniza o histórico de eventos de investimento de um domicílio — operações, aportes, saques, desvio do portfólio, interações com o assessor, transições de fase de vida — em uma sequência que o encoder lê. O embedding de saída alimenta cada cabeça voltada ao investidor.
Encoder transformer · atenção multi-cabeça sobre sequências de eventos · embedding compartilhado de 256 dimensões · tokenizador aprendido para tuplas de portfólio + transações
Objetivos de pré-treinamento
Corpus · Milhões de contas de investidores em portfólios de wealth e brokerage · 18+ meses de histórico de eventos · pré-treinamento conjunto multi-firma, federado onde a residência de dados exige
Backbone para a inteligência de assessores. Tokeniza a linha do tempo de produção de um assessor — composição da carteira, evolução de AUM, interações com o gerente, transições de tempo de casa — para revelar os padrões que precedem uma demissão.
Encoder transformer · tokens de agregação semanal + mensal · embedding de assessor de 192 dimensões · atenção com cross-attention de contexto do gerente
Objetivos de pré-treinamento
Corpus · Dezenas de milhares de assessores em firmas de wealth dos EUA multi-afiliadas · históricos de produção de vários anos · exemplos rotulados por saída para pré-treinamento contrastivo
Heads downstream · fine-tuned sobre o embedding congelado do foundation por instituição e caso de uso
Prevê saques significativos, transferências de saída e encerramentos totais em horizontes de 30/90/180 dias.
Cabeça de sobrevivência multi-horizonte sobre o embedding do IBT
Prevê a saída do assessor e o AUM em risco; revela um plano de retenção ao gerente regional.
Cabeça com fine-tuning sobre o embedding do ALT
Matching bidirecional — dado um domicílio, recomendar investimentos; dado um investimento, revelar os domicílios correspondentes.
Recuperação de duas torres · embedding do IBT como query
Prevê a quitação e rotatividade de SBL; encaminha jogadas de retenção antes que a linha seja encerrada.
Cabeça de sobrevivência com fine-tuning sobre IBT + contexto de produto
Codifica o perfil de risco do investidor, a tolerância comportamental e as restrições regulatórias; sinaliza ou bloqueia recomendações incompatíveis antes da ação.
Classificador calibrado · saída controlada por política
Revela padrões vencedores em toda a população de assessores; alimenta o motor de coaching.
Cabeça de regressão por coorte de pares sobre ALT
Prevê os saldos de caixa com probabilidade de serem alocados; encaminha a recomendação de varredura de caixa ou depósito.
Cabeça de tempo-até-evento com features de trajetória de caixa
Classifica a fase do ciclo de vida do domicílio (acumulação, transição, aposentadoria); revela a coorte de produto correta.
Cabeça de classificação · taxonomia de fase de vida
Detecta contas que provavelmente pertencem ao mesmo domicílio em toda a carteira; sugere fusões de domicílio com confiança.
Similaridade de embeddings + features relacionais
92%
Performance em holdout na previsão de churn de investidores
$4.3B
Oportunidade de retenção de risco médio e alto identificada
$83B
AUM em risco identificado via churn de assessores · top 10 banco NA
8,000+
Assessores cobertos em uma firma de wealth dos EUA com $350B AUM
02 · AUTONOMY · Wealth
Wealth é um negócio de relacionamento — mas o relacionamento não escala sem um sistema que revele a ação certa ao assessor certo no momento certo. Esses agentes são esse sistema.
20 padrões de agentes · ordenados por maturidade de implantação
Prevê saques de caixa significativos, transferências de saída e encerramentos de conta com meses de antecedência; abre o ticket de retenção e redige o contato do assessor.
Gatilho · Limiar de score cruzado
↳ 92% holdout · $4.3B retenção identificada
Prevê a saída do assessor e o AUM em risco; revela um plano de retenção ao gerente regional.
Gatilho · Score de saída + limiar de AUM
↳ $83B AUM em risco revelado · top 10 banco NA
Dado um saldo de caixa do investidor, recomenda investimentos específicos; dado um investimento, revela a coorte de investidores correspondente.
Gatilho · Limiar de caixa ou evento de novo produto
↳ Matching bidirecional
Prevê a rotatividade de SBL; encaminha jogadas de retenção ao tomador com mensagens personalizadas através do assessor.
Gatilho · Mudança na velocidade de quitação
↳ $51M alto risco + $134M risco médio identificados · top emissor dos EUA
Revela padrões vencedores em toda a população de assessores aos gerentes; redige conteúdo de coaching para os de baixo desempenho.
Gatilho · Janela de performance semanal
↳ +300% de engajamento nas recomendações de assessores · firma de wealth dos EUA 8,000+ assessores
Pré-verifica cada recomendação de investimento contra o perfil de risco do cliente e o arcabouço regulatório — sinaliza ou bloqueia antes do envio.
Gatilho · Gate de pré-recomendação
↳ Conformidade pré-ação
Detecta saldos de caixa ociosos acima do limiar e recomenda o produto de depósito ou varredura correto através do assessor.
Gatilho · Saldo de caixa + limiar de ociosidade
Monitora portfólios em busca de desvio fora das bandas de política do domicílio; revela uma recomendação de rebalanceamento ao assessor.
Gatilho · Desvio + limiar de política
Detecta contas que provavelmente pertencem ao mesmo domicílio em toda a carteira; sugere fusões de domicílio ao assessor para a visão de relacionamento.
Gatilho · Correspondência de padrão + limiar
Impulsiona a velocidade de onboarding de novas contas — marcos de funding, apresentação do assessor, engajamento nos primeiros 90 dias.
Gatilho · Conta aberta
Detecta eventos de distribuição de patrimônio e herança; revela a conversa de próxima geração ao assessor.
Gatilho · Sinal de evento de herança
Identifica clientes com filhos na firma — e clientes com filhos em outro lugar — e revela oportunidades de transferência.
Gatilho · Sinal de ciclo de vida + relacionamento
Gera briefings semanais de carteira de negócios para assessores e gerentes regionais — revela riscos, oportunidades e pistas de coaching.
Gatilho · Cadência semanal
Revela oportunidades de colheita de lotes fiscais e matching de ganhos/perdas no fim do ano e em eventos de rebalanceamento.
Gatilho · Fim de ano + rebalanceamento
Detecta domicílios entrando na aposentadoria; revela conversas de planejamento de renda e desacumulação ao assessor.
Gatilho · Transição de fase do ciclo de vida
Agenda contato de saída personalizado por e-mail e ligações do assessor — com limite de frequência por domicílio.
Gatilho · Score + evento de campanha
Lê documentos recebidos do cliente (extratos, formulários fiscais, formulários de beneficiário), extrai campos estruturados e encaminha à equipe do assessor.
Gatilho · Chegada de documento
Monitora padrões de transação em busca de sinal de AML e pré-verifica a suitability em cada recomendação material; sinaliza ou escala conforme a política.
Gatilho · Padrão + limiar
↳ Superfície de conformidade contínua
Dentro do CRM do assessor — revela a próxima melhor ação em toda a carteira, redige notas de clientes, gera preparação de reuniões.
Gatilho · Sessão de CRM / pré-reunião
Coordena os agentes de churn + suitability + outbound + briefing de assessor em um único domicílio de alto risco — uma única trilha de auditoria ao longo da jogada.
Gatilho · Score de churn de alto risco
↳ Jogada de retenção coordenada
92%
Holdout na previsão de churn de investidores
$4.3B
Oportunidade de retenção identificada
+300%
Aumento de engajamento nas recomendações de assessores
$185M
Oportunidade de retenção de SBL identificada
03 · FDE · Wealth
Engenheiros sênior embarcados com as equipes de wealth, assessoria, compliance e plataforma da firma — construindo modelos sobre dados do custodiante, integrando com os desktops dos assessores e operando sob as expectativas da SEC / FINRA / reguladores regionais.
Acesso somente leitura aos dados do custodiante (Pershing, Schwab, Fidelity, proprietários), CRM de assessores (Salesforce / proprietário) e sistemas de agregação de domicílios — via API, signed URLs ou banco de dados direto.
Os modelos e agentes pré-verificam contra o arcabouço de suitability da firma e o regime de supervisão aplicável — SEC, FINRA, regional. A explicabilidade por recomendação é um padrão.
A insight aterrissa onde os assessores já trabalham — Salesforce, desktop de assessor proprietário, visões household 360. Sem um dashboard separado para fazer login.
Para firmas de wealth multi-afiliadas ou multi-jurisdição — os modelos de fundação treinam entre afiliadas sem que os dados brutos de clientes saiam do perímetro de cada afiliada.
Cada score, prompt, chamada de ferramenta e ação resultante capturada com linhagem — o mesmo registro das recomendações do modelo — para exames de supervisão e auditoria interna.
Monitoramento de AML comportamental sobreposto à fundação — revela mudanças de padrão que o sistema baseado em regras não percebe, com a justificativa em nível de caso registrada.
Engagements anonimizados · a mesma equipe de engenharia end-to-end
Firma de wealth dos EUA · $350B AUM
Broker-dealer multi-afiliada · 8,000+ assessores
Previsão de churn de investidores em milhões de contas, coaching de performance de assessores e matching de próximo melhor investimento. Equipe de engenharia embarcada com as equipes de analytics de wealth e plataforma de assessores da firma.
92% holdout no churn · $4.3B de oportunidade de retenção revelada · +300% de aumento de engajamento nas recomendações de assessores.
Top 10 banco NA · divisão de wealth
Plataforma de wealth de propriedade bancária
Modelagem de churn de assessores e AUM em risco, cross-sell do varejo para wealth e agregação de domicílios nas carteiras da firma.
$83B de AUM em risco identificado via sinal de churn de assessores.
Top emissor de empréstimos garantidos dos EUA
Lending de wealth + brokerage
Previsão de rotatividade de SBL e jogada de retenção na carteira de tomadores — integrada com o desktop de assessor da firma.
$51M alto risco + $134M risco médio de oportunidade de retenção de SBL identificada.
Composição da equipe — estrutura FDE típica para este vertical
Engenheiros sênior embarcados, modelos preditivos em produção e agentes que executam sobre cada score.
