Industria · Wealth Management
Dos backbones transformer — uno sobre historiales de eventos de inversores, otro sobre líneas de tiempo de producción de asesores — preentrenados de forma autosupervisada con millones de cuentas y decenas de miles de asesores. Las cabezas downstream predicen retiros, transferencias, cierres y la salida de asesores con meses de anticipación — y los agentes abren la jugada de retención antes de que el asesor llame.
01 · SharpAI
Modelos predictivos
11 modelos · foundation + downstream
02 · AUTONOMY
Agentes
20 patrones de agentes en este vertical
03 · FDE
Servicios de ingeniería
3 engagements anonimizados
01 · SharpAI · Wealth
Dos bases basadas en transformer: una sobre secuencias de eventos de inversores (transacciones, tenencias, contactos del asesor) y otra sobre líneas de tiempo de producción de asesores. Ambas preentrenadas de forma autosupervisada a través de millones de cuentas y decenas de miles de asesores. Las cabezas downstream se conectan a los embeddings congelados y se afinan al catálogo de productos y las definiciones de segmento de cada firma.
Foundation · lo que tokeniza el backbone
Millones de cuentas de inversores, historiales de eventos de varios años. Cada punto es una señal cruda que el Investor Behavior Transformer tokeniza en la secuencia del hogar — pasá el cursor o tocá para ver qué es.
Downstream · lo que consume el head
La cabeza de fuga lee el embedding congelado del IBT más un conjunto enfocado de features al momento de la decisión. Pasá el cursor sobre cualquier nodo — estos son los inputs que impulsan un único score de retención y la jugada sugerida.
Foundation models · pre-entrenamiento self-supervised, backbone congelado reutilizado downstream
Backbone para la inteligencia de inversores. Tokeniza el historial de eventos de inversión de un hogar — operaciones, aportes, retiros, deriva del portafolio, interacciones con el asesor, transiciones de etapa de vida — en una secuencia que lee el encoder. El embedding de salida alimenta cada cabeza orientada al inversor.
Encoder transformer · atención multi-cabeza sobre secuencias de eventos · embedding compartido de 256 dimensiones · tokenizador aprendido para tuplas de portafolio + transacciones
Objetivos de pre-entrenamiento
Corpus · Millones de cuentas de inversores en portafolios de wealth y brokerage · 18+ meses de historial de eventos · preentrenamiento conjunto multi-firma, federado donde la residencia de datos lo requiere
Backbone para la inteligencia de asesores. Tokeniza la línea de tiempo de producción de un asesor — composición de cartera, evolución de AUM, interacciones con el manager, transiciones de antigüedad — para revelar los patrones que preceden a una renuncia.
Encoder transformer · tokens de agregación semanal + mensual · embedding de asesor de 192 dimensiones · atención con cross-attention de contexto de manager
Objetivos de pre-entrenamiento
Corpus · Decenas de miles de asesores en firmas de wealth de EE. UU. multi-afiliadas · historiales de producción de varios años · ejemplos etiquetados por salida para preentrenamiento contrastivo
Heads downstream · fine-tuned sobre el embedding congelado del foundation por institución y caso de uso
Predice retiros significativos, transferencias salientes y cierres totales en horizontes de 30/90/180 días.
Cabeza de supervivencia multi-horizonte sobre el embedding del IBT
Predice la salida del asesor y el AUM en riesgo; revela un plan de retención al manager regional.
Cabeza afinada sobre el embedding del ALT
Matching bidireccional — dado un hogar, recomendar inversiones; dada una inversión, revelar los hogares que coinciden.
Recuperación de dos torres · embedding del IBT como query
Predice la cancelación y rotación de SBL; enruta jugadas de retención antes de que se cierre la línea.
Cabeza de supervivencia afinada sobre IBT + contexto de producto
Codifica el perfil de riesgo del inversor, la tolerancia conductual y las restricciones regulatorias; marca o bloquea recomendaciones no alineadas antes de la acción.
Clasificador calibrado · salida controlada por política
Revela patrones ganadores en toda la población de asesores; alimenta el motor de coaching.
Cabeza de regresión por cohorte de pares sobre ALT
Predice los saldos de efectivo con probabilidad de ser desplegados; enruta la recomendación de barrido de efectivo o depósito.
Cabeza de tiempo-al-evento con features de trayectoria de efectivo
Clasifica la etapa del ciclo de vida del hogar (acumulación, transición, retiro); revela la cohorte de producto correcta.
Cabeza de clasificación · taxonomía de etapa de vida
Detecta cuentas que probablemente pertenecen al mismo hogar en toda la cartera; sugiere fusiones de hogar con confianza.
Similitud de embeddings + features relacionales
92%
Performance en holdout en la predicción de fuga de inversores
$4.3B
Oportunidad de retención de riesgo medio y alto identificada
$83B
AUM en riesgo identificado vía fuga de asesores · top 10 banco NA
8,000+
Asesores cubiertos en una firma de wealth de EE. UU. con $350B AUM
02 · AUTONOMY · Wealth
Wealth es un negocio de relaciones — pero la relación no escala sin un sistema que revele la acción correcta al asesor correcto en el momento correcto. Estos agentes son ese sistema.
20 patrones de agentes · ordenados por madurez de despliegue
Predice retiros de efectivo significativos, transferencias salientes y cierres de cuenta con meses de anticipación; abre el ticket de retención y redacta el contacto del asesor.
Disparador · Umbral de score cruzado
↳ 92% holdout · $4.3B retención identificada
Predice la salida del asesor y el AUM en riesgo; revela un plan de retención al manager regional.
Disparador · Score de salida + umbral de AUM
↳ $83B AUM en riesgo revelado · top 10 banco NA
Dado un saldo de efectivo del inversor, recomienda inversiones específicas; dada una inversión, revela la cohorte de inversores que coincide.
Disparador · Umbral de efectivo o evento de nuevo producto
↳ Matching bidireccional
Predice la rotación de SBL; enruta jugadas de retención al prestatario con mensajería personalizada a través del asesor.
Disparador · Cambio en la velocidad de cancelación
↳ $51M alto riesgo + $134M riesgo medio identificados · top emisor de EE. UU.
Revela patrones ganadores en toda la población de asesores a los managers; redacta contenido de coaching para los de bajo rendimiento.
Disparador · Ventana de performance semanal
↳ +300% de engagement en recomendaciones de asesores · firma de wealth de EE. UU. 8,000+ asesores
Pre-verifica cada recomendación de inversión contra el perfil de riesgo del cliente y el marco regulatorio — marca o bloquea antes del envío.
Disparador · Gate de pre-recomendación
↳ Cumplimiento pre-acción
Detecta saldos de efectivo ociosos por encima del umbral y recomienda el producto de depósito o barrido correcto a través del asesor.
Disparador · Saldo de efectivo + umbral de ociosidad
Monitorea portafolios buscando deriva fuera de las bandas de política del hogar; revela una recomendación de rebalanceo al asesor.
Disparador · Deriva + umbral de política
Detecta cuentas que probablemente pertenecen al mismo hogar en toda la cartera; sugiere fusiones de hogar al asesor para la vista de relación.
Disparador · Coincidencia de patrón + umbral
Impulsa la velocidad de onboarding de cuentas nuevas — hitos de fondeo, presentación del asesor, engagement en los primeros 90 días.
Disparador · Cuenta abierta
Detecta eventos de distribución de patrimonio y herencia; revela la conversación de próxima generación al asesor.
Disparador · Señal de evento de herencia
Identifica clientes con hijos en la firma — y clientes con hijos en otro lugar — y revela oportunidades de traspaso.
Disparador · Señal de ciclo de vida + relación
Genera briefings semanales de cartera de negocios para asesores y managers regionales — revela riesgos, oportunidades y pistas de coaching.
Disparador · Cadencia semanal
Revela oportunidades de cosecha de lotes fiscales y matching de ganancias/pérdidas a fin de año y en eventos de rebalanceo.
Disparador · Fin de año + rebalanceo
Detecta hogares que entran en retiro; revela conversaciones de planificación de ingresos y desacumulación al asesor.
Disparador · Transición de etapa del ciclo de vida
Programa contacto saliente personalizado por email y llamadas del asesor — con tope de frecuencia por hogar.
Disparador · Score + evento de campaña
Lee documentos entrantes del cliente (estados de cuenta, formularios fiscales, formularios de beneficiario), extrae campos estructurados y enruta al equipo del asesor.
Disparador · Llegada de documento
Monitorea patrones de transacción buscando señal de AML y pre-verifica la suitability en cada recomendación material; marca o escala según política.
Disparador · Patrón + umbral
↳ Superficie de cumplimiento continua
Dentro del CRM del asesor — revela la próxima mejor acción en toda la cartera, redacta notas de clientes, genera preparación de reuniones.
Disparador · Sesión de CRM / pre-reunión
Coordina los agentes de fuga + suitability + outbound + briefing de asesor en un único hogar de alto riesgo — un único rastro de auditoría a lo largo de la jugada.
Disparador · Score de fuga de alto riesgo
↳ Jugada de retención coordinada
92%
Holdout en la predicción de fuga de inversores
$4.3B
Oportunidad de retención identificada
+300%
Aumento de engagement en recomendaciones de asesores
$185M
Oportunidad de retención de SBL identificada
03 · FDE · Wealth
Ingenieros senior embebidos con los equipos de wealth, asesoría, compliance y plataforma de la firma — construyendo modelos contra datos del custodio, integrando con los escritorios de los asesores y operando bajo las expectativas de la SEC / FINRA / reguladores regionales.
Acceso de solo lectura a datos del custodio (Pershing, Schwab, Fidelity, propietarios), CRM de asesores (Salesforce / propietario) y sistemas de agregación de hogares — vía API, signed URLs o base de datos directa.
Los modelos y agentes pre-verifican contra el marco de suitability de la firma y el régimen de supervisión aplicable — SEC, FINRA, regional. La explicabilidad por recomendación es un valor por defecto.
La insight aterriza donde los asesores ya trabajan — Salesforce, escritorio de asesor propietario, vistas household 360. Sin un dashboard separado al que iniciar sesión.
Para firmas de wealth multi-afiliadas o multi-jurisdicción — los modelos de fundación se entrenan entre afiliadas sin que los datos crudos de clientes salgan del perímetro de cada afiliada.
Cada score, prompt, llamada a herramienta y acción resultante capturada con linaje — el mismo registro que las recomendaciones del modelo — para exámenes de supervisión y auditoría interna.
Monitoreo de AML conductual superpuesto sobre la fundación — revela cambios de patrón que el sistema basado en reglas pasa por alto, con la justificación a nivel de caso registrada.
Engagements anonimizados · el mismo equipo de ingeniería end-to-end
Firma de wealth de EE. UU. · $350B AUM
Broker-dealer multi-afiliada · 8,000+ asesores
Predicción de fuga de inversores en millones de cuentas, coaching de performance de asesores y matching de próxima mejor inversión. Equipo de ingeniería embebido con los equipos de analítica de wealth y plataforma de asesores de la firma.
92% holdout en fuga · $4.3B de oportunidad de retención revelada · +300% de aumento de engagement en recomendaciones de asesores.
Top 10 banco NA · división de wealth
Plataforma de wealth de propiedad bancaria
Modelado de fuga de asesores y AUM en riesgo, cross-sell de retail hacia wealth y agregación de hogares en las carteras de la firma.
$83B de AUM en riesgo identificado vía señal de fuga de asesores.
Top emisor de préstamos garantizados de EE. UU.
Lending de wealth + brokerage
Predicción de rotación de SBL y jugada de retención en la cartera de prestatarios — integrada con el escritorio de asesor de la firma.
$51M alto riesgo + $134M riesgo medio de oportunidad de retención de SBL identificada.
Composición del equipo — estructura FDE típica para este vertical
Ingenieros senior embebidos, modelos predictivos en producción y agentes que ejecutan sobre cada score.
