Indústria · Previdência
Um transformer de comportamento de participantes de longo horizonte, pré-treinado de forma autossupervisionada sobre milhões de históricos de participantes — contribuições, eventos do plano, transições de descumulação. As cabeças downstream fazem fine-tune para o tipo de plano, o framework do patrocinador e o regime tributário — e os agentes executam jogadas de up-sell, retenção e rollover sem quebrar a adequação (suitability).
01 · SharpAI
Modelos preditivos
10 modelos · foundation + downstream
02 · AUTONOMY
Agentes
20 padrões de agentes neste vertical
03 · FDE
Serviços de engenharia
3 engagements anonimizados
01 · SharpAI · Previdência
Um transformer de sequência pré-treinado sobre históricos de participantes — contribuições, mudanças de plano, eventos do patrocinador, transições de estágio de vida, sinais de descumulação. As cabeças downstream se conectam ao embedding e fazem fine-tune para o tipo de plano, o framework do patrocinador e o regime tributário — incluindo as cabeças de sobrevivência de longo horizonte que a previdência exige.
Foundation · o que o backbone tokeniza
Milhões de históricos de participantes ao longo de horizontes de várias décadas. Cada ponto é um sinal bruto que o Plan-Holder Behavior Transformer tokeniza — passe o mouse ou toque para ver o que é.
Downstream · o que o head consome
A cabeça de up-sell obrigatório → voluntário lê o embedding congelado do PHBT mais um conjunto focado de features no momento da decisão. Passe o mouse sobre qualquer nó — estes são os inputs que alimentam o prompt.
Foundation models · pré-treinamento self-supervised, backbone congelado reutilizado downstream
Backbone da inteligência de previdência. Tokeniza eventos de contribuição, interações em nível de plano, mudanças do lado do patrocinador e transições de estágio de vida em uma sequência de eventos de vários anos. A codificação consciente do tempo lida com a natureza de ciclo longo dos portfólios de previdência (horizontes de 10 a 40 anos).
Encoder transformer · atenção multi-cabeça com codificação posicional de longo horizonte · embedding de 224 dimensões · cross-attention de contexto de patrocinador
Objetivos de pré-treinamento
Corpus · Milhões de históricos de participantes em portfólios de previdência e pensão · cobertura de eventos de várias décadas onde os dados permitem · pré-treinamento conjunto multi-patrocinador e multi-tipo de plano
Heads downstream · fine-tuned sobre o embedding congelado do foundation por instituição e caso de uso
Prevê quais participantes responderão a um prompt de contribuição voluntária — por valor e momento.
Cabeça conjunta de valor + tempo até resposta
Propensão de up-sell de planos obrigatórios para planos voluntários.
Cabeça com fine-tune · condicionada ao tipo de plano
Prevê eventos de rollover (mudança de emprego, aposentadoria) e revela oportunidades de captura.
Cabeça de antecipação de eventos sobre o embedding PHBT
Prevê o cancelamento em portfólios de pensão meses antes.
Cabeça de sobrevivência de longo horizonte · calibração de 90/180/365 dias
Prevê o attrition em portfólios de vida pareados com produtos de previdência.
Cabeça de sobrevivência multi-produto
Prevê o engajamento do participante com extratos, ferramentas digitais e prompts educativos.
Sonda linear sobre o embedding congelado
Identifica participantes elegíveis para contribuições de recuperação e com probabilidade de responder.
Cabeça de propensão condicionada por elegibilidade
Revela domicílios entrando em descumulação; estima a lacuna de renda de aposentadoria em relação à meta.
Cabeça de regressão + classificador de fase do ciclo de vida
Revela o engajamento em nível de patrocinador e o risco de retenção — alimenta o time de relacionamento institucional.
Cabeça agregada sobre o embedding agrupado por patrocinador
$11.17B
Oportunidade de up-sell e cross-sell de AUM identificada · principal seguradora e serviços financeiros dos EUA
90+ days
Sinal antecipado de encerramentos de previdência · top 5 seguradora do BR
Plan-holder
Resolução no nível do participante individual
Pre-action
Adequação verificada em cada recomendação
02 · AUTONOMY · Previdência
Os portfólios de previdência funcionam em ciclos anuais com eventos de janela curta dentro deles — open enrollment, gatilhos de rollover, conversas de planejamento de renda. Estes agentes agem sobre cada sinal no momento em que ele aparece.
20 padrões de agentes · ordenados por maturidade de implantação
Prevê o up-sell de planos de previdência obrigatórios para voluntários; direciona comunicação segmentada aos participantes existentes.
Gatilho · Evento de plano + score
↳ $11.17B AUM opportunity identified
Prevê o cancelamento em portfólios de pensão e de vida; abre jogadas de retenção preventivas meses antes da janela de cancelamento.
Gatilho · Limiar de score de cancelamento
↳ 7 of 10 closures predicted 90+ days advance
Detecta eventos de mudança de emprego e de aposentadoria; revela a oportunidade de captura de rollover ao consultor ou ao canal direto.
Gatilho · Evento de mudança de emprego / aposentadoria
Recomenda ajustes de contribuição a participantes individuais conforme salário, estágio de vida e contexto do patrocinador.
Gatilho · Mudança de salário / janela anual
Identifica participantes elegíveis para contribuições de recuperação e os incentiva pelo patrocinador ou pelo canal direto.
Gatilho · 50º aniversário / elegibilidade
Impulsiona o engajamento de open enrollment — prompts personalizados, conteúdo educativo e recomendações de contribuição aos participantes.
Gatilho · Janela de open enrollment
Detecta participantes entrando em descumulação; revela conversas de planejamento de renda ao time de consultores.
Gatilho · Transição de estágio do ciclo de vida
Estima a lacuna de renda de aposentadoria em relação à meta e revela conversas para fechá-la.
Gatilho · Revisão anual + limiar de lacuna
Revela o engajamento em nível de patrocinador e o risco de retenção; direciona a jogada de relacionamento ao time institucional.
Gatilho · Sinal de patrocinador + limiar
Impulsiona a velocidade de onboarding de novos participantes — primeira contribuição, designação de beneficiário, ativação digital.
Gatilho · Evento de adesão
Detecta eventos de vida que exigem atualizações de beneficiário (casamento, divórcio, nascimento) e incentiva o participante.
Gatilho · Sinal de evento de vida
Gera narrativas personalizadas de extrato anual — o que mudou, o que fazer, o que considerar — em escala.
Gatilho · Ciclo de extrato anual
Detecta participantes desengajados e executa cadências de reativação pelo patrocinador ou pelo canal direto.
Gatilho · Limiar de declínio de engajamento
Resolução conversacional de Tier-1 sobre empréstimos do plano e saques por hardship — explica opções, encaminha a um humano conforme adequação.
Gatilho · Consulta de empréstimo / hardship
Gerencia cálculos e notificações de RMD em toda a população de participantes; escala exceções para operações.
Gatilho · Elegibilidade RMD / ciclo anual
Gera e direciona os documentos fiscais dos participantes; responde perguntas de Tier-1 pelo canal de suporte.
Gatilho · Temporada fiscal
Detecta participantes prontos para um hand-off entre produtos (consultoria, IRA, brokerage) e direciona a conversa.
Gatilho · Limiar de score entre produtos
Pré-verifica cada recomendação voltada ao participante contra adequação, ERISA e política do patrocinador antes que ela chegue a um canal.
Gatilho · Gate pré-ação
↳ Pre-action compliance
Agenda contato de saída personalizado por email, voz e canais do patrocinador — com limite de frequência por participante.
Gatilho · Score + campanha
Coordena os agentes de open enrollment, up-sell de plano voluntário, beneficiário e contribuição em uma única campanha — uma única trilha de auditoria.
Gatilho · Campanha de open enrollment
↳ Coordinated enrollment play
$11.17B
Oportunidade de up-sell e cross-sell de AUM identificada
90+ days
Sinal antecipado de encerramentos
Plan-holder
Personalizado na resolução individual
ERISA-aware
Adequação verificada pré-ação
03 · FDE · Previdência
Engenheiros sênior embarcados com os times de recordkeeping, administração de planos e consultores da plataforma — integrando com sistemas de recordkeeping e portais de patrocinadores diante das expectativas da ERISA / do regulador regional.
Acesso somente leitura ao recordkeeping (proprietário / SS&C / Empower / outros), portais de patrocinadores e superfícies voltadas ao participante — via API ou banco de dados direto seguro.
Verificações de adequação pré-ação contra ERISA, política do patrocinador e expectativas do regulador local; explicabilidade por recomendação registrada para auditoria.
As recomendações aparecem no portal voltado ao participante, na ferramenta de administração do patrocinador e no desktop do consultor — sem dashboard separado.
Automações de temporada fiscal e de ciclo de RMD incorporadas à implantação — geração de documentos, notificação, roteamento de exceções.
Para firmas multi-produto — hand-off para consultoria, IRA ou brokerage com o contexto certo e a trilha de auditoria certa.
Cada score, recomendação e ação capturada com linhagem — para relatórios ao patrocinador, exame do regulador e auditoria interna.
Engagements anonimizados · a mesma equipe de engenharia end-to-end
Principal seguradora e serviços financeiros dos EUA
Seguradora multilinha com negócio de previdência
Modelagem de up-sell de obrigatório para voluntário em toda a base de participantes de previdência, com execução de agentes multicanal por superfícies do patrocinador e diretas.
$11.17B AUM up- and cross-sell opportunity identified.
Top 5 seguradora brasileira · linha de previdência
Portfólio de pensão
Predição de cancelamento com sinal antecipado de 90+ dias e agentes de retenção preventiva por canais de consultor e diretos.
7 of 10 retirement closures predicted 90+ days in advance.
Plataforma de previdência regional
Plataforma de recordkeeping multi-patrocinador
Orquestração de open enrollment e agentes de otimização de contribuição em centenas de patrocinadores e milhões de participantes.
Adesão personalizada em escala; aumento do engajamento em nível de patrocinador.
Composição da equipe — estrutura FDE típica para este vertical
Engenheiros sênior embarcados, modelos preditivos em produção e agentes que executam sobre cada score.
