Industria · Retiro
Un transformer de comportamiento de partícipes de largo horizonte, preentrenado de forma autosupervisada sobre millones de historiales de partícipes — aportes, eventos del plan, transiciones de desacumulación. Las cabezas downstream se ajustan al tipo de plan, al marco del patrocinador y al régimen tributario — y los agentes ejecutan jugadas de up-sell, retención y rollover sin romper la idoneidad.
01 · SharpAI
Modelos predictivos
10 modelos · foundation + downstream
02 · AUTONOMY
Agentes
20 patrones de agentes en este vertical
03 · FDE
Servicios de ingeniería
3 engagements anonimizados
01 · SharpAI · Retiro
Un transformer de secuencia preentrenado sobre historiales de partícipes — aportes, cambios de plan, eventos del patrocinador, transiciones de etapa de vida, señales de desacumulación. Las cabezas downstream se conectan al embedding y se ajustan al tipo de plan, al marco del patrocinador y al régimen tributario — incluidas las cabezas de supervivencia de largo horizonte que el retiro requiere.
Foundation · lo que tokeniza el backbone
Millones de historiales de partícipes a lo largo de horizontes de varias décadas. Cada punto es una señal cruda que el Plan-Holder Behavior Transformer tokeniza — pasa el cursor o toca para ver qué es.
Downstream · lo que consume el head
La cabeza de up-sell obligatorio → voluntario lee el embedding congelado de PHBT más un conjunto enfocado de features al momento de la decisión. Pasa el cursor sobre cualquier nodo — estos son los inputs que alimentan el prompt.
Foundation models · pre-entrenamiento self-supervised, backbone congelado reutilizado downstream
Backbone de la inteligencia de retiro. Tokeniza eventos de aporte, interacciones a nivel de plan, cambios del lado del patrocinador y transiciones de etapa de vida en una secuencia de eventos de varios años. La codificación consciente del tiempo maneja la naturaleza de ciclo largo de los portafolios de retiro (horizontes de 10 a 40 años).
Encoder transformer · atención multi-cabeza con codificación posicional de largo horizonte · embedding de 224 dimensiones · cross-attention de contexto de patrocinador
Objetivos de pre-entrenamiento
Corpus · Millones de historiales de partícipes en portafolios de retiro y pensiones · cobertura de eventos de varias décadas donde los datos lo permiten · preentrenamiento conjunto multi-patrocinador y multi-tipo de plan
Heads downstream · fine-tuned sobre el embedding congelado del foundation por institución y caso de uso
Predice qué partícipes responderán a un prompt de aporte voluntario — por monto y momento.
Cabeza conjunta de monto + tiempo de respuesta
Propensión de up-sell de planes obligatorios hacia planes voluntarios.
Cabeza ajustada · condicionada por tipo de plan
Predice eventos de rollover (cambio de empleo, retiro) y revela oportunidades de captura.
Cabeza de anticipación de eventos sobre el embedding PHBT
Predice la cancelación en portafolios de pensiones con meses de anticipación.
Cabeza de supervivencia de largo horizonte · calibración a 90/180/365 días
Predice el attrition en portafolios de vida emparejados con productos de retiro.
Cabeza de supervivencia multi-producto
Predice el engagement del partícipe con estados de cuenta, herramientas digitales y prompts educativos.
Sonda lineal sobre el embedding congelado
Identifica a los partícipes elegibles para aportes de recuperación y con probabilidad de responder.
Cabeza de propensión condicionada por elegibilidad
Revela hogares que entran en desacumulación; estima la brecha de ingresos de retiro respecto al objetivo.
Cabeza de regresión + clasificador de fase del ciclo de vida
Revela el engagement a nivel de patrocinador y el riesgo de retención — alimenta al equipo de relación institucional.
Cabeza agregada sobre el embedding agrupado por patrocinador
$11.17B
Oportunidad de up-sell y cross-sell de AUM identificada · principal aseguradora y servicios financieros de EE. UU.
90+ days
Señal anticipada de cierres de retiro · top 5 aseguradora de BR
Plan-holder
Resolución a nivel de partícipe individual
Pre-action
Idoneidad verificada en cada recomendación
02 · AUTONOMY · Retiro
Los portafolios de retiro funcionan en ciclos anuales con eventos de ventana corta dentro de ellos — open enrollment, disparadores de rollover, conversaciones de planificación de ingresos. Estos agentes actúan sobre cada señal en el momento en que aparece.
20 patrones de agentes · ordenados por madurez de despliegue
Predice el up-sell de planes de retiro obligatorios a voluntarios; dirige comunicación segmentada a los partícipes existentes.
Disparador · Evento de plan + score
↳ $11.17B AUM opportunity identified
Predice la cancelación en portafolios de pensiones y de vida; abre jugadas de retención preventivas meses antes de la ventana de cancelación.
Disparador · Umbral de score de cancelación
↳ 7 of 10 closures predicted 90+ days advance
Detecta eventos de cambio de empleo y de retiro; revela la oportunidad de captura de rollover al asesor o al canal directo.
Disparador · Evento de cambio de empleo / retiro
Recomienda ajustes de aporte a partícipes individuales según el salario, la etapa de vida y el contexto del patrocinador.
Disparador · Cambio de salario / ventana anual
Identifica a los partícipes elegibles para aportes de recuperación y los impulsa a través del patrocinador o el canal directo.
Disparador · Cumpleaños 50 / elegibilidad
Impulsa el engagement de open enrollment — prompts personalizados, contenido educativo y recomendaciones de aporte a los partícipes.
Disparador · Ventana de open enrollment
Detecta a los partícipes que entran en desacumulación; revela conversaciones de planificación de ingresos al equipo de asesores.
Disparador · Transición de etapa del ciclo de vida
Estima la brecha de ingresos de retiro respecto al objetivo y revela conversaciones para cerrarla.
Disparador · Revisión anual + umbral de brecha
Revela el engagement a nivel de patrocinador y el riesgo de retención; dirige la jugada de relación al equipo institucional.
Disparador · Señal de patrocinador + umbral
Impulsa la velocidad de onboarding de nuevos partícipes — primer aporte, designación de beneficiario, activación digital.
Disparador · Evento de inscripción
Detecta eventos de vida que requieren actualizaciones de beneficiario (matrimonio, divorcio, nacimiento) e impulsa al partícipe.
Disparador · Señal de evento de vida
Genera narrativas personalizadas de estado de cuenta anual — qué cambió, qué hacer, qué considerar — a escala.
Disparador · Ciclo de estado de cuenta anual
Detecta partícipes desconectados y ejecuta cadencias de reactivación a través del patrocinador o el canal directo.
Disparador · Umbral de decaimiento de engagement
Resolución conversacional de Tier-1 sobre préstamos del plan y retiros por hardship — explica opciones, deriva a un humano según idoneidad.
Disparador · Consulta de préstamo / hardship
Gestiona cálculos y notificaciones de RMD en toda la población de partícipes; escala excepciones a operaciones.
Disparador · Elegibilidad RMD / ciclo anual
Genera y dirige los documentos tributarios de los partícipes; responde preguntas de Tier-1 a través del canal de soporte.
Disparador · Temporada tributaria
Detecta a los partícipes listos para un hand-off entre productos (asesoría, IRA, brokerage) y dirige la conversación.
Disparador · Umbral de score entre productos
Pre-verifica cada recomendación dirigida al partícipe contra idoneidad, ERISA y política del patrocinador antes de que llegue a un canal.
Disparador · Gate pre-acción
↳ Pre-action compliance
Programa contacto saliente personalizado por email, voz y canales del patrocinador — con tope de frecuencia por partícipe.
Disparador · Score + campaña
Coordina los agentes de open enrollment, up-sell de plan voluntario, beneficiario y aporte en una sola campaña — un único trail de auditoría.
Disparador · Campaña de open enrollment
↳ Coordinated enrollment play
$11.17B
Oportunidad de up-sell y cross-sell de AUM identificada
90+ days
Señal anticipada de cierres
Plan-holder
Personalizado a resolución individual
ERISA-aware
Idoneidad verificada pre-acción
03 · FDE · Retiro
Ingenieros senior embebidos con los equipos de recordkeeping, administración de planes y asesores de la plataforma — integrando con sistemas de recordkeeping y portales de patrocinadores frente a las expectativas de ERISA / del regulador regional.
Acceso de solo lectura a recordkeeping (propietario / SS&C / Empower / otros), portales de patrocinadores y superficies de cara al partícipe — vía API o base de datos directa segura.
Verificaciones de idoneidad pre-acción contra ERISA, política del patrocinador y expectativas del regulador local; explicabilidad por recomendación registrada para auditoría.
Las recomendaciones aparecen en el portal de cara al partícipe, la herramienta de administración del patrocinador y el escritorio del asesor — sin dashboard separado.
Automatizaciones de temporada tributaria y de ciclo de RMD incorporadas en el despliegue — generación de documentos, notificación, enrutamiento de excepciones.
Para firmas multi-producto — hand-off hacia asesoría, IRA o brokerage con el contexto correcto y el trail de auditoría correcto.
Cada score, recomendación y acción capturada con linaje — para reportes al patrocinador, examen del regulador y auditoría interna.
Engagements anonimizados · el mismo equipo de ingeniería end-to-end
Principal aseguradora y servicios financieros de EE. UU.
Aseguradora multilínea con negocio de retiro
Modelado de up-sell de obligatorio a voluntario en toda la base de partícipes de retiro, con ejecución de agentes multicanal a través de superficies del patrocinador y directas.
$11.17B AUM up- and cross-sell opportunity identified.
Top 5 aseguradora brasileña · línea de retiro
Portafolio de pensiones
Predicción de cancelación con señal anticipada de 90+ días y agentes de retención preventiva a través de canales de asesor y directos.
7 of 10 retirement closures predicted 90+ days in advance.
Plataforma de retiro regional
Plataforma de recordkeeping multi-patrocinador
Orquestación de open enrollment y agentes de optimización de aportes en cientos de patrocinadores y millones de partícipes.
Inscripción personalizada a escala; aumento del engagement a nivel de patrocinador.
Composición del equipo — estructura FDE típica para este vertical
Ingenieros senior embebidos, modelos predictivos en producción y agentes que ejecutan sobre cada score.
