Indústria · Bancos
Um encoder transformer pré-treinado de forma autossupervisionada sobre dezenas de milhões de históricos de eventos bancários, heads downstream ajustados sobre o embedding congelado por instituição e agentes especializados que pegam o score e executam — pela agência, call center e canal digital — dentro da janela em que o cliente ainda está presente.
01 · SharpAI
Modelos preditivos
11 modelos · foundation + downstream
02 · AUTONOMY
Agentes
21 padrões de agentes neste vertical
03 · FDE
Serviços de engenharia
3 engagements anonimizados
01 · SharpAI · Bancos
Uma única base transformer pré-treinada de forma autossupervisionada sobre dezenas de milhões de contas. Os heads downstream se acoplam ao embedding congelado e se ajustam aos produtos, canais e apetite de risco de cada instituição — sem retreinar a base por banco, sem escassez de dados por tarefa.
Foundation · o que o backbone tokeniza
Dezenas de milhões de contas, bilhões de eventos. Cada ponto é um tipo de sinal bruto que o Customer Behavior Transformer tokeniza na sequência do cliente — passe o cursor ou toque em qualquer sinal para ver o que é.
Downstream · o que o head consome
O head de up-sell de cartão de crédito premium lê o embedding congelado do CBT mais um conjunto focado de features no momento da decisão. Passe o cursor sobre qualquer nó — estas são as entradas que impulsionam um único score.
Foundation models · pré-treinamento self-supervised, backbone congelado reutilizado downstream
O backbone compartilhado para banco de varejo e comercial. Tokeniza o histórico completo de eventos de um cliente — transações, movimentos de saldo, contatos por canal, posses de produtos, transições de fase de vida — em uma sequência que o encoder lê. A saída é um embedding de cliente que cada head downstream consome.
Encoder transformer · atenção multi-head sobre sequências de eventos tokenizadas · embedding compartilhado de 256 dimensões · encoding posicional + temporal
Objetivos de pré-treinamento
Corpus · Dezenas de milhões de contas de banco de varejo + comercial na NA e LATAM · 36+ meses de histórico de eventos por conta · pré-treinamento conjunto multi-instituição com opções federadas onde os dados não podem sair
Heads downstream · fine-tuned sobre o embedding congelado do foundation por instituição e caso de uso
Propensão multiproduto sobre o embedding — cartão de crédito, empréstimo pessoal, financiamento imobiliário, cheque especial — com ponderação de receita e risco.
Head de atenção multitarefa · ajustado por instituição
Propensão à mudança do mix de carteira, ajustada à elegibilidade de nível premium e à probabilidade de retenção.
Sonda linear sobre embedding congelado + camada de calibração
Propensão a empréstimo pessoal na agência e pré-aprovado, ajustada a padrões de varejo da LATAM e NA.
Head ajustado · condicionado ao contexto de agência
Alerta precoce sobre sinais de estresse de pagamento meses antes dos gatilhos do bureau — usa os padrões temporais de estresse que o backbone já codifica.
Head de sobrevivência sobre embedding congelado · horizontes de 30/90/180 dias
Ranking por cliente do canal de menor custo que ainda converte — reduz o orçamento de contato sem perder resposta.
Head de ranking consciente do custo · corrigido por uplift
Prioriza o esforço de cobrança por valor recuperável, custo de contato e resposta por canal.
Head de regressão + aprendizado sensível ao custo
Propensão consciente do ciclo de vida para banco comercial SMB — mesmo backbone, agregação em nível de empresa.
Head hierárquico · pooling em nível de empresa
Detecta a intenção de visita à agência — ofertas pré-aprovadas e propensão na mesa do consultor antes da conversa.
Head de inferência em tempo real · orçamento de latência sub-100ms
Predição de abandono ao longo de KYC, ativação e engajamento dos primeiros 90 dias.
Head multi-horizonte · condicionado à etapa do funil
Head de anomalias de fraude comportamental — captura mudanças de padrão que o motor de regras deixa passar ao ler a surpresa do próximo evento do backbone.
Anomalia por reconstrução · sinal de surpresa do backbone
+44%
Resposta a cartão de crédito premium · top 10 banco NA
+58%
Colocação de empréstimo pessoal · top 1 banco LATAM
+21%
Aumento de conversão em venda cruzada
−50%
Orçamento de contato a lift constante via otimização de canal
02 · AUTONOMY · Bancos
Cada agente abaixo combina um score preditivo com uma ação executada — em agência, call center, canal digital e back-office. Os resultados são anonimizados, mas medidos contra a abordagem anterior de cada cliente.
21 padrões de agentes · ordenados por maturidade de implantação
Scora cada cliente por sua propensão a cartão de crédito premium; roteia a oferta para o canal de maior rendimento — agência, call center, digital.
Gatilho · Batch diário + evento de saldo
↳ +44% resposta premium · top 10 banco NA
Leva ao consultor o contexto da visita à agência — ofertas pré-aprovadas, propensão, interações anteriores — antes de a conversa começar.
Gatilho · Cliente entra na agência / entra na fila
↳ +58% colocação de empréstimos · top 1 banco LATAM
Alerta precoce sobre sinais de estresse de pagamento; abre ações de recuperação em todos os canais com estratégia de contato consciente do custo.
Gatilho · Limiar da fase de estresse ultrapassado
↳ Cobrança preventiva
Decide por cliente o canal de menor custo que ainda converte — reduz o orçamento de contato sem perder resposta.
Gatilho · Por oferta / por cliente
↳ −50% orçamento de contato a lift constante
Impulsiona KYC, ativação de produtos e engajamento dos primeiros 90 dias; expõe o risco de abandono à equipe de relacionamento.
Gatilho · Conta nova + marcos de ativação
↳ Compressão do time-to-revenue
Prevê o ciclo de vida SMB e a prontidão para venda cruzada no banco comercial — de forma análoga aos consumidores de varejo.
Gatilho · Trimestral + mudança em transações
↳ Cobertura consciente do ciclo de vida
Identifica janelas de crescimento de saldo e roteia o produto de poupança ou prazo adequado para o canal certo.
Gatilho · Limiar de padrão de saldo
Detecta cartões inativos ou subutilizados e executa ações de reativação calibradas à resposta histórica do cliente.
Gatilho · Inatividade de 90/180 dias
Pré-gera um briefing de uma página para o consultor diante de qualquer visita à agência agendada ou esperada — propensão, exposição, produtos adequados.
Gatilho · Agendamento marcado / intenção de agência
Resolução conversacional de nível 1 em voz e chat — consultas de saldo, ações de cartão, planos de pagamento — escala conforme política.
Gatilho · Ligação / chat recebido
↳ Deflexão omnicanal
Redige e agenda o contato de saída por SMS, e-mail e voz — com limites de frequência por cliente e por oferta.
Gatilho · Lançamento de campanha / evento
Prioriza a carteira de cobrança por valor recuperável, custo de contato e resposta por canal; atribui à recuperação interna ou externa.
Gatilho · Transição de faixa de aging
Detecta indicadores de dificuldade financeira e roteia o caso para um fluxo regulado de hardship com explicabilidade para compliance.
Gatilho · Sinal de dificuldade + limiar
Expõe anomalias comportamentais que ficam fora do motor de fraude baseado em regras; roteia para fraud ops para revisão.
Gatilho · Mudança de padrão + quebra de score
Impulsiona a conclusão de documentos KYC — lê os documentos enviados, sinaliza lacunas e expõe os itens faltantes ao cliente e à equipe de ops.
Gatilho · Início da solicitação
Pré-qualifica o interesse em financiamento imobiliário, expõe a faixa de capacidade de pagamento e roteia para o consultor de financiamento adequado.
Gatilho · Evento de interesse em financiamento imobiliário
Detecta clientes de varejo que cruzam o limiar para private banking / wealth; roteia a transferência para a equipe de wealth com contexto.
Gatilho · Cruzamento de limiar (AUM, renda)
Pré-verifica cada recomendação voltada ao cliente contra o marco de adequação e regulatório do banco antes de chegar a um canal.
Gatilho · Gate antes da ação
↳ Compliance antes da ação
Expõe aos gerentes os padrões vencedores em toda a rede de agências; redige conteúdo de coaching para os de baixo desempenho.
Gatilho · Janela semanal de desempenho
Lê reclamações, classifica por severidade e risco regulatório, redige a primeira resposta e roteia os casos críticos para humanos.
Gatilho · Reclamação recebida
Coordena os agentes de scoring de leads + outreach + transferência para agência + onboarding ao longo de uma campanha de aquisição — com uma única trilha de auditoria.
Gatilho · Lançamento de campanha ou parceria
↳ Coordenação multifuncional
25M+
Clientes scorados em um top 10 banco NA
+44%
Resposta a cartão premium · top 10 banco NA
+58%
Colocação de empréstimo pessoal · top 1 banco LATAM
−50%
Orçamento de contato a lift constante
03 · FDE · Bancos
Engenheiros sêniores embarcados com as equipes de crédito, marketing, agência e risco da instituição — ao longo do scoping, da entrega do modelo, da integração de canais e da operação que se segue. Integramos dentro do perímetro do banco, frente ao regulador do banco, com os requisitos de linhagem de dados do banco.
Conectores somente leitura para o core bancário, plataformas de cartões e CRM (Salesforce / proprietário) — via API, banco de dados direto seguro ou transferência por bucket com URL assinada. Mapeamento de esquema automatizado onde possível.
Aprendizado federado entre subsidiárias regionais e bancos em joint venture — os modelos base treinam sobre as carteiras sem que os dados brutos saiam do perímetro.
SHAP, LIME e contrafactuais em cada score; rationale por predição registrado junto com a decisão; model cards alinhadas às expectativas de supervisão locais.
As saídas aterrissam onde o trabalho acontece — telas do consultor de agência, roteamento do call center, next-best-action no CRM, superfícies de banco móvel.
MLflow + model registry + Bitbucket. Detecção de drift, retreinamento agendado e procedimentos de rollback testados por modelo. Cada execução de treinamento reproduzível.
Verificações antes da ação contra o marco de adequação do banco, regras de equidade e restrições de contato impostas pelo regulador — incorporadas à implantação, não acopladas depois.
Engagements anonimizados · a mesma equipe de engenharia end-to-end
Top 10 banco da América do Norte
Banco de varejo · 25M+ clientes
Up-sell de cartão de crédito premium, propensão a empréstimo pessoal na agência e otimização de canal sobre um modelo fundacional de credit scoring. Equipe de engenharia embarcada em dados, modelagem e integração de canais.
+44% resposta a cartão de crédito premium · +21% conversão em venda cruzada · −50% orçamento de contato a lift constante.
Top 1 banco da América Latina
Banco universal · varejo + comercial
Colocação de empréstimo pessoal na agência, up-sell de poupança e modelagem do ciclo de vida comercial SMB. Superfície do consultor de agência integrada aos sistemas core e ao CRM do banco.
+58% colocação de empréstimo pessoal · +16% aumento de poupança · cobertura SMB consciente do ciclo de vida.
Banco de varejo regional · LATAM
Banco de varejo mass-affluent
Prevenção de inadimplência, estratégia de cobrança e otimização de canal — treinamento federado entre subsidiárias regionais para manter os dados brutos dentro de cada jurisdição.
Ações de cobrança preventiva e compressão do custo de contato na carteira de recuperação.
Composição da equipe — estrutura FDE típica para este vertical
Engenheiros sênior embarcados, modelos preditivos em produção e agentes que executam sobre cada score.
