Industria · Banca
Un encoder transformer preentrenado de forma autosupervisada sobre decenas de millones de historiales de eventos bancarios, heads downstream ajustados sobre el embedding congelado por institución, y agentes especializados que toman el score y ejecutan — a través de sucursal, call center y canal digital — dentro de la ventana en que el cliente todavía está presente.
01 · SharpAI
Modelos predictivos
11 modelos · foundation + downstream
02 · AUTONOMY
Agentes
21 patrones de agentes en este vertical
03 · FDE
Servicios de ingeniería
3 engagements anonimizados
01 · SharpAI · Banca
Una sola base transformer preentrenada de forma autosupervisada sobre decenas de millones de cuentas. Los heads downstream se acoplan al embedding congelado y se ajustan a los productos, canales y apetito de riesgo de cada institución — sin reentrenar la base por banco, sin escasez de datos por tarea.
Foundation · lo que tokeniza el backbone
Decenas de millones de cuentas, miles de millones de eventos. Cada punto es un tipo de señal en bruto que el Customer Behavior Transformer tokeniza en la secuencia del cliente — pasá el cursor o tocá cualquier señal para ver qué es.
Downstream · lo que consume el head
El head de up-sell de tarjeta de crédito premium lee el embedding congelado de CBT más un conjunto acotado de features al momento de la decisión. Pasá el cursor sobre cualquier nodo — estas son las entradas que impulsan un único score.
Foundation models · pre-entrenamiento self-supervised, backbone congelado reutilizado downstream
El backbone compartido para banca minorista y comercial. Tokeniza el historial completo de eventos de un cliente — transacciones, movimientos de saldo, contactos por canal, tenencias de productos, transiciones de etapa de vida — en una secuencia que el encoder lee. La salida es un embedding de cliente que consume cada head downstream.
Encoder transformer · atención multi-head sobre secuencias de eventos tokenizadas · embedding compartido de 256 dimensiones · encoding posicional + temporal
Objetivos de pre-entrenamiento
Corpus · Decenas de millones de cuentas de banca minorista + comercial en NA y LATAM · 36+ meses de historial de eventos por cuenta · preentrenamiento conjunto multi-institución con opciones federadas donde los datos no pueden salir
Heads downstream · fine-tuned sobre el embedding congelado del foundation por institución y caso de uso
Propensión multiproducto sobre el embedding — tarjeta de crédito, préstamo personal, hipoteca, sobregiro — con ponderación de ingreso y riesgo.
Head de atención multitarea · ajustado por institución
Propensión al cambio de mix de cartera, ajustada a la elegibilidad de nivel premium y a la probabilidad de retención.
Sonda lineal sobre embedding congelado + capa de calibración
Propensión a préstamo personal en sucursal y preaprobado, ajustada a patrones minoristas de LATAM y NA.
Head ajustado · condicionado al contexto de sucursal
Alerta temprana sobre señales de estrés de pago meses antes de los disparadores del buró — usa los patrones temporales de estrés que el backbone ya codifica.
Head de supervivencia sobre embedding congelado · horizontes de 30/90/180 días
Ranking por cliente del canal de menor costo que aún convierte — reduce el presupuesto de contacto sin perder respuesta.
Head de ranking consciente del costo · corregido por uplift
Prioriza el esfuerzo de cobranza por monto recuperable, costo de contacto y respuesta por canal.
Head de regresión + aprendizaje sensible al costo
Propensión consciente del ciclo de vida para banca comercial SMB — mismo backbone, agregación a nivel empresa.
Head jerárquico · pooling a nivel empresa
Detecta la intención de visita entrante a sucursal — ofertas preaprobadas y propensión en el escritorio del asesor antes de la conversación.
Head de inferencia en tiempo real · presupuesto de latencia sub-100ms
Predicción de abandono a lo largo de KYC, activación y engagement de los primeros 90 días.
Head multi-horizonte · condicionado a la etapa del funnel
Head de anomalías de fraude comportamental — captura cambios de patrón que el motor de reglas pasa por alto al leer la sorpresa del próximo evento del backbone.
Anomalía por reconstrucción · señal de sorpresa del backbone
+44%
Respuesta a tarjeta de crédito premium · top 10 banco NA
+58%
Colocación de préstamo personal · top 1 banco LATAM
+21%
Aumento de conversión en venta cruzada
−50%
Presupuesto de contacto a lift constante vía optimización de canal
02 · AUTONOMY · Banca
Cada agente a continuación combina un score predictivo con una acción ejecutada — en sucursal, call center, canal digital y back-office. Los resultados están anonimizados pero medidos contra el enfoque previo de cada cliente.
21 patrones de agentes · ordenados por madurez de despliegue
Scorea a cada cliente por su propensión a tarjeta de crédito premium; enruta la oferta al canal de mayor rendimiento — sucursal, call center, digital.
Disparador · Batch diario + evento de saldo
↳ +44% respuesta premium · top 10 banco NA
Lleva al asesor el contexto de la visita entrante a sucursal — ofertas preaprobadas, propensión, interacciones previas — antes de que comience la conversación.
Disparador · El cliente entra a la sucursal / hace fila
↳ +58% colocación de préstamos · top 1 banco LATAM
Alerta temprana sobre señales de estrés de pago; abre acciones de recupero en todos los canales con una estrategia de contacto consciente del costo.
Disparador · Umbral de fase de estrés cruzado
↳ Cobranza preventiva
Decide por cliente el canal de menor costo que aún convierte — reduce el presupuesto de contacto sin perder respuesta.
Disparador · Por oferta / por cliente
↳ −50% presupuesto de contacto a lift constante
Impulsa KYC, activación de productos y engagement de los primeros 90 días; expone el riesgo de abandono al equipo de relación.
Disparador · Cuenta nueva + hitos de activación
↳ Compresión del time-to-revenue
Predice el ciclo de vida SMB y la disposición a la venta cruzada para banca comercial — de forma análoga a los consumidores minoristas.
Disparador · Trimestral + cambio en transacciones
↳ Cobertura consciente del ciclo de vida
Identifica ventanas de crecimiento de saldo y enruta el producto de ahorro o plazo adecuado al canal correcto.
Disparador · Umbral de patrón de saldo
Detecta tarjetas inactivas o subutilizadas y ejecuta acciones de reactivación calibradas a la respuesta histórica del cliente.
Disparador · Inactividad de 90/180 días
Pregenera un briefing de una página para el asesor ante cualquier visita a sucursal agendada o esperada — propensión, exposición, productos adecuados.
Disparador · Cita agendada / intención de sucursal
Resolución conversacional de nivel 1 en voz y chat — consultas de saldo, acciones de tarjeta, planes de pago — escala según política.
Disparador · Llamada / chat entrante
↳ Deflexión omnicanal
Redacta y agenda el contacto saliente por SMS, email y voz — con topes de frecuencia por cliente y por oferta.
Disparador · Lanzamiento de campaña / evento
Prioriza la cartera de cobranza por valor recuperable, costo de contacto y respuesta por canal; asigna a recupero interno o externo.
Disparador · Transición de tramo de antigüedad
Detecta indicadores de dificultad financiera y enruta el caso a un flujo regulado de hardship con explicabilidad para compliance.
Disparador · Señal de dificultad + umbral
Expone anomalías comportamentales que quedan fuera del motor de fraude basado en reglas; las enruta a fraud ops para revisión.
Disparador · Cambio de patrón + quiebre de score
Impulsa la completitud de documentos KYC — lee los documentos presentados, marca brechas y expone los ítems faltantes al cliente y al equipo de ops.
Disparador · Inicio de solicitud
Precalifica el interés hipotecario entrante, expone el rango de capacidad de pago y enruta al asesor hipotecario adecuado.
Disparador · Evento de interés en hipoteca
Detecta clientes minoristas que cruzan el umbral hacia banca privada / wealth; enruta la derivación al equipo de wealth con contexto.
Disparador · Cruce de umbral (AUM, ingresos)
Prechequea cada recomendación de cara al cliente contra el marco de idoneidad y regulatorio del banco antes de que llegue a un canal.
Disparador · Gate previo a la acción
↳ Compliance previo a la acción
Expone a los gerentes los patrones ganadores en toda la red de sucursales; redacta contenido de coaching para quienes tienen bajo desempeño.
Disparador · Ventana semanal de desempeño
Lee reclamos, los clasifica por severidad y riesgo regulatorio, redacta la primera respuesta y enruta los casos críticos a humanos.
Disparador · Reclamo entrante
Coordina los agentes de scoring de leads + outreach + derivación a sucursal + onboarding en una campaña de adquisición — con un único rastro de auditoría.
Disparador · Lanzamiento de campaña o alianza
↳ Coordinación multifunción
25M+
Clientes scoreados en un top 10 banco NA
+44%
Respuesta a tarjeta premium · top 10 banco NA
+58%
Colocación de préstamo personal · top 1 banco LATAM
−50%
Presupuesto de contacto a lift constante
03 · FDE · Banca
Ingenieros senior embebidos con los equipos de crédito, marketing, sucursal y riesgo de la institución — a lo largo del scoping, el envío del modelo, la integración de canales y la operación que sigue. Integramos dentro del perímetro del banco, frente al regulador del banco, con los requisitos de linaje de datos del banco.
Conectores de solo lectura hacia el core bancario, plataformas de tarjetas y CRM (Salesforce / propietario) — vía API, base de datos directa segura o transferencia por bucket con URL firmada. Mapeo de esquema automatizado donde es posible.
Aprendizaje federado entre subsidiarias regionales y bancos en joint venture — los modelos base entrenan sobre las carteras sin que los datos en bruto salgan del perímetro.
SHAP, LIME y contrafactuales en cada score; rationale por predicción registrado junto con la decisión; model cards alineadas a las expectativas supervisoras locales.
Las salidas aterrizan donde ocurre el trabajo — pantallas del asesor de sucursal, enrutamiento del call center, next-best-action en el CRM, superficies de banca móvil.
MLflow + model registry + Bitbucket. Detección de drift, reentrenamiento programado y procedimientos de rollback probados por modelo. Cada corrida de entrenamiento reproducible.
Chequeos previos a la acción contra el marco de idoneidad del banco, reglas de equidad y restricciones de contacto impuestas por el regulador — incorporados al despliegue, no agregados después.
Engagements anonimizados · el mismo equipo de ingeniería end-to-end
Top 10 banco de Norteamérica
Banco minorista · 25M+ clientes
Up-sell de tarjeta de crédito premium, propensión a préstamo personal en sucursal y optimización de canal sobre un modelo fundacional de credit scoring. Equipo de ingeniería embebido en datos, modelado e integración de canales.
+44% respuesta a tarjeta de crédito premium · +21% conversión en venta cruzada · −50% presupuesto de contacto a lift constante.
Top 1 banco de Latinoamérica
Banco universal · minorista + comercial
Colocación de préstamo personal en sucursal, up-sell de ahorro y modelado del ciclo de vida comercial SMB. Superficie del asesor de sucursal integrada con los sistemas core y el CRM del banco.
+58% colocación de préstamo personal · +16% aumento de ahorro · cobertura SMB consciente del ciclo de vida.
Banco minorista regional · LATAM
Banco minorista mass-affluent
Prevención de mora, estrategia de cobranzas y optimización de canal — entrenamiento federado entre subsidiarias regionales para mantener los datos en bruto dentro de cada jurisdicción.
Acciones de cobranza preventiva y compresión del costo de contacto en la cartera de recupero.
Composición del equipo — estructura FDE típica para este vertical
Ingenieros senior embebidos, modelos predictivos en producción y agentes que ejecutan sobre cada score.
